Muchos mitos circulan sobre el historial crediticio, pero lo que realmente lo afecta son los pagos atrasados, acumular deudas y hacer demasiadas solicitudes de crédito en poco tiempo. Pagar solo el mínimo también perjudica tus finanzas, porque genera intereses y puede complicar tu capacidad de pago. Para mantener un buen historial, lo más importante es liquidar a tiempo tus deudas, usar el crédito con responsabilidad y construir un historial sólido a largo plazo.
¿Alguna vez te has sentido confundido o preocupado por cómo ciertas acciones pueden afectar tu historial crediticio?
Existen numerosos mitos y malentendidos que rodean el concepto del crédito y cómo se calcula tu score. En este artículo, vamos a desmentir algunos de los mitos más persistentes y sorprendentes sobre qué afecta realmente tu historial crediticio. Prepárate para separar los hechos de la ficción y toma el control de tu salud financiera con información precisa y útil.
RappiCard te resume…
- Revisar tu score crediticio no lo daña; las consultas personales son “suaves” y no afectan tu puntaje.
- Tus ingresos no determinan tu historial crediticio; lo que cuenta es cómo administras y pagas tus deudas.
- Cerrar cuentas antiguas puede bajar tu score, ya que reduce la antigüedad promedio de tu historial.
- Los factores que realmente afectan tu crédito son los pagos puntuales, la utilización responsable de tu línea, la duración del historial y el manejo de nuevos créditos.
- El uso de fintech como RappiCard también genera historial crediticio, lo que permite construir y fortalecer tu score con un manejo responsable.
Desmitificando los mayores errores sobre tu crédito
En nuestro camino hacia una mayor comprensión financiera, es crucial abordar y corregir los mitos más comunes que pueden estar distorsionando tu percepción del historial crediticio. A continuación, exploramos varios de estos mitos, proporcionando una explicación clara y concisa de por qué son falsos y cómo la realidad difiere de estas creencias populares.
Mito #1: Revisar tu score crediticio lo daña
Uno de los mitos más extendidos es que cada vez que revisar tu historial crediticio, este se ve negativamente afectado. Esto es falso. Las consultas personales qué haces para verificar tu score son consideradas “consultas suaves” y no tienen ningún impacto sobre tu puntaje. En realidad, es una buena práctica revisar regularmente tu crédito para estar al tanto de tu situación financiera sin temor a dañarlo. Si gustas, puedes leer más sobre este tema aquí.
Mito #2: Más ingresos, mejor historial crediticio
Muchas personas creen que un aumento en sus ingresos automáticamente mejora su historial crediticio. Aunque tener mayores ingresos puede facilitar el manejo de deudas y el acceso a mejores condiciones de crédito, los ingresos en sí mismos no forman parte del cálculo de tu score crediticio. Este se basa más en cómo manejas tus deudas y realizas tus pagos.
Mito #3: Cerrar cuentas antiguas mejora tu puntaje
Cerrar cuentas de crédito que ya no usas puede parecer una decisión financiera prudente, pero en realidad puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio. Esto se debe a que uno de los factores que afectan tu score es la edad promedio de tus cuentas abiertas. Cerrar cuentas antiguas puede reducir esta edad promedio y, por ende, disminuir tu puntaje.
Mito #4: Pagar deudas temprano siempre mejora tu crédito
Si bien es cierto que mantener tus niveles de endeudamiento bajos es beneficioso para tu score crediticio, pagar préstamos antes de tiempo no siempre resulta en una mejora de tu puntaje. En algunos casos, especialmente con préstamos a plazo, completar los pagos antes de lo programado no afecta tu score de manera significativa.
Mito #5: Las deudas a instituciones no financieras no cuentan
Otro mito común es que solo las deudas con bancos o entidades financieras afectan tu score. En realidad, cualquier deuda que sea reportada a las agencias de crédito, incluyendo las de compañías de servicios como teléfono o cable, si son enviadas a cobranza, pueden afectar negativamente tu puntuación de crédito.
Mito #6: Las Fintech no generan historial crediticio
Sí generan historial. Aunque estas entidades operan de forma diferente a los bancos tradicionales, reportan la actividad financiera de sus clientes. Las fintech pueden contribuir significativamente a la construcción de un buen historial crediticio. RappiCard es la opción ideal para empezar a generar uno.
Factores que SÍ afectan mi historial crediticio
Si bien hay muchos mitos sobre lo que realmente puede afectar tu historial, no está de más saber las cosas que sí lo afectan para poder tener un control y gestionar de manera óptima tus gastos y tus decisiones financieras.
Historial de pagos
Este es el factor más influyente en tu puntuación de crédito. Pagar tus deudas a tiempo puede tener un impacto positivo, mientras que los pagos tardíos, especialmente si son frecuentes o se extienden por períodos largos, pueden dañar seriamente tu puntuación.
Utilización del crédito
Se refiere a cuánto del crédito disponible estás utilizando. Idealmente, no deberías utilizar más del 70% de tu límite de crédito total. Usar más de este porcentaje puede indicar que estás sobreendeudado, lo cual es negativo para tu puntuación. Acá puedes leer más sobre cómo equilibrar tus finanzas y no excederte en el uso de crédito.
Duración del historial crediticio
Cuanto más largo sea tu historial de crédito, mejor. Los bancos y entidades financieras quieren ver un historial de manejo responsable del crédito a lo largo del tiempo. Un historial más largo proporciona más datos y muestra cómo has manejado el crédito en diferentes circunstancias a lo largo de los años. Los factores incluyen la edad de tu cuenta más antigua, la edad de tu cuenta más nueva y el promedio de edad de todas tus cuentas. Abrir muchas cuentas nuevas en un corto período puede reducir la edad promedio de tus cuentas, afectando negativamente tu puntuación.
Tipos de crédito en uso
Tener una combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito puede ser beneficioso. Esto podría incluir tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, y líneas de crédito. Una combinación diversa puede indicar que eres capaz de manejar diferentes tipos de crédito y obligaciones financieras, lo cual es un indicativo positivo para los bancos y entidades financieras.
Nuevos créditos e investigaciones de crédito
Cada vez que aplicas para un nuevo crédito, los prestamistas realizan lo que se conoce como una “consulta dura”, la cual puede tener un impacto leve y temporal en tu puntuación de crédito. Si hay muchas de estas consultas en un corto periodo, puede sugerir a los prestamistas que estás desesperado por crédito o que estás asumiendo más deudas de las que podrás manejar.
Estos factores se interrelacionan y el impacto de cada uno puede variar dependiendo de tu situación financiera personal. Por ejemplo, si tienes un historial crediticio corto, podría ser más importante centrarte en hacer pagos a tiempo y mantener bajas tus tasas de utilización del crédito. En general, un enfoque responsable hacia el manejo de crédito y deudas contribuirá positivamente a mejorar o mantener una buena puntuación crediticia.
Si afectaste ya tu historial crediticio, ¡no te preocupes! Afortunadamente no es el fin del mundo, y existen estrategias que pueden ayudarte a mejorar tu score, te dejo unos consejos para ello en éste artículo!
Preguntas frecuentes
¿Qué afecta su puntaje de crédito?
Factores como pagos atrasados, uso excesivo del crédito, historial corto, múltiples consultas de crédito y deudas en cobranza pueden afectar su puntaje de crédito.
¿Puedo obtener préstamos con mal historial crediticio en México?
Sí, aunque las condiciones suelen ser menos favorables. Algunas financieras y fintech ofrecen créditos con requisitos más flexibles, pero pueden implicar tasas de interés más altas.
¿Qué es el historial crediticio?
Es el registro de cómo manejas tus créditos y deudas. Incluye pagos, montos adeudados, duración del crédito y tipo de cuentas. Este historial se utiliza para calcular tu score crediticio.
¿Cómo saber tu historial crediticio?
Puedes consultar tu historial gratis una vez al año en sitios como Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Solo necesitas tu CURP y algunos datos personales para acceder.
¿RappiCard genera historial crediticio?
Sí. RappiCard reporta tu comportamiento de pagos a las agencias de crédito, lo que te permite construir o mejorar tu historial crediticio con el uso responsable.
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