¿Qué es la inflación?¿Cómo se calcula? y ¿Cómo te afecta? (Guía)
Vas al súper y notas que tu ticket que era antes de $800 ahora se acerca a $1,000. No es que compraras de más, si no, que todo está más caro. Si te ha pasado, ya viviste lo que significa la inflación: una subida de los precios que reduce tu poder de compra sin que te des cuenta.
Pero, ¿por qué pasa esto? ¿quién la mide? ¿Cómo te afecta en tus ahorros, en tus créditos o en tu salario? Y lo más importante: ¿cómo puedes proteger tu dinero?
Aquí te lo explicamos con ejemplos reales, para que puedas entenderlo e identificarlo en tu día a día.
Qué es la inflación: definición y ejemplos en México
Definición económica
La inflación es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en un periodo determinado. Es decir, cuando la cantidad de dinero que tienes te alcanza para comprar menos bienes y servicios que antes.
No se trata de un precio aislado (como el aguacate, las tortillas o el limón), sino del comportamiento de toda la economía: alimentos, vivienda, transporte, ropa, educación y más.
Este fenómeno afecta a toda la población, pero especialmente a quienes viven al día o no tienen ingresos fijos.
Imagina que en enero de 2022 comprabas una despensa por $1,500. Si la inflación acumulada fue de 12 % en dos años, hoy esa misma despensa costaría alrededor de $1,680. Esto lo puedes calcular así:
Multiplica el precio inicial x (1 + tasa de inflación):
1,500 × (1 + 0.12) = $1,680
Esa diferencia no parece mucho a corto plazo, pero a largo plazo, afecta tu capacidad de ahorro y tu bienestar.
Breve historia de la inflación en México
La inflación ha tenido momentos críticos en México, especialmente en la década de los ochenta, cuando las crisis de deuda dispararon los precios y erosionaron los salarios. En esos años, los incrementos anuales superaban fácilmente el 100 %, golpeando la economía de los hogares.
Con el tiempo, y gracias a reformas estructurales y al fortalecimiento del Banco de México, se logró estabilizar el fenómeno en los noventa y principios de los 2000. Desde entonces, el país mantiene niveles más controlados, aunque persisten episodios de presión inflacionaria vinculados a factores internacionales.
Cómo se mide la inflación en México
El dato más usado es el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que mide la inflación con base en una “canasta” representativa de productos y servicios que consumen las familias mexicanas.
A partir del INPC se obtiene la tasa de inflación mensual, anual o acumulada. Por ejemplo, si en un año el INPC pasó de 100 a 107, eso indica un aumento generalizado de la tasa de inflación del 7 %.
Fórmula común:
[(Precio final – Precio inicial) / Precio inicial] × 100
o bien, [(INPC final – INPC inicial) / INPC inicial] × 100
Rol del INEGI y Banxico
El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) publica el INPC cada quincena. Mientras tanto, el Banco de México (Banxico) analiza esta información y toma decisiones de política monetaria, como subir o bajar la tasa de referencia de Banxico para controlar la inflación.
Según Banxico: “El objetivo permanente del Banco de México es mantener una inflación baja y estable, alrededor de un 3 % anual” (Banxico). Esta definición oficial refuerza la importancia de su papel en la estabilidad económica.
Estas medidas buscan que el aumento de precios no se salga de control, pero también pueden encarecer el crédito o frenar la inversión.
Causas y tipos de inflación en México
Existen distintos factores que provocan el aumento de precios pero los más comunes incluyen:
- Mayor demanda de bienes y servicios con respecto a la oferta.
- Aumento en los costes de producción (energía, materias primas, salarios).
- Incremento en los precios internacionales (como el petróleo o el tipo de cambio; conoce por qué sube el dólar).
- Factores externos como conflictos geopolíticos, crisis económicas o fenómenos climáticos.
En algunos casos también se genera inflación autoconstruida, cuando empresas anticipan aumentos y ajustan precios antes de que ocurra realmente una escasez.
Clasificación: moderada, alta, subyacente y no subyacente
- Inflación moderada: Precios suben lentamente (menos de 10 % al año).
- Inflación alta: Subidas más agresivas que afectan seriamente el consumo.
- Inflación subyacente: Mide la tendencia a largo plazo, sin productos volátiles como gasolina o frutas.
- Inflación no subyacente: Incluye productos con alta variabilidad de precios, como energéticos y alimentos frescos.
Características y consecuencias de la inflación
Rasgos que definen la inflación
- Es progresiva: su efecto se acumula con el tiempo.
- Afecta más a quienes ganan menos.
- Es silenciosa: la mayoría no nota su impacto hasta que es evidente en la cartera.
- Impacta tanto a consumidores como a negocios.
Impacto en el poder adquisitivo, ahorro y crédito
- Tu salario pierde valor real si no sube al ritmo de la inflación.
- Ahorros sin rendimiento, como el dinero en una cuenta de nómina, pierden poder de compra.
- Los créditos a tasa fija pueden ser beneficiosos si la inflación sube, porque pagas menos en términos reales.
- Los créditos a tasa variable se vuelven más costosos si Banxico sube las tasas.
- Para proteger ahorros del deterioro inflacionario, considera instrumentos referenciados a índices, como las UDIS en México.
Por eso es vital tener herramientas que te ayuden a controlar tus gastos, como apps que te den visibilidad sobre tus compras o tarjetas con beneficios reales, como RappiCard, que te da de 1 a 3% de cashback por tus compras además de MSI en cientos de comercios.
Inflación hoy en México
En los últimos años, México ha enfrentado una inflación superior al objetivo de Banxico (que es del 3 %). Aunque ha bajado respecto a 2022, que fue de 7,9% sigue siendo una de las principales preocupaciones económicas del país.
Actualmente, la inflación ronda entre el 4 % y 5 % anual, dependiendo del mes. Esto afecta especialmente a productos clave como alimentos, vivienda y transporte, que representan buena parte del gasto mensual de las familias.
Según datos del INEGI, en 2024 el índice de precios mostró variaciones más estables, pero aún con presiones en productos básicos.
Cómo proteger tu dinero frente a la inflación
La inflación no siempre se puede evitar, pero sí puedes tomar decisiones para reducir su impacto como:
Reducir gastos hormiga y priorizar necesidades
- Elimina suscripciones que no uses o renegocia servicios como celular o streaming.
- Planea tus compras semanales con lista en mano.
- Prefiere productos genéricos cuando la calidad sea similar.
- Aprovecha promociones reales y pagos a meses sin intereses, solo si puedes cubrirlos a tiempo.
Una acción clave es llevar registro de lo que gastas. Si no sabes a dónde se va tu dinero, es difícil defenderte.
Uso de MSI con RappiCard
Saber cuándo utilizar tu tarjeta RappiCard puede ayudarte a combatir los efectos de la inflación de forma estratégica. Aprovechar los MSI comprando hoy y obtengo definidas las mensualidades que debo pagar, protegiéndome de posibles subidas de precios.
El 1 % de cashback en tus compras es dinero que puedes utilizar para pagar parte de tu saldo, comprar tarjetas de regalo, pagar servicios y realizar compras dentro de la app Rappi. En Rappi Travel o recargas, ese beneficio se eleva al 3%.
Su CVV dinámico te permite evitar fraudes,un problema que también se agudiza en tiempos de crisis económica. Al no tener anualidad, no hay un cargo fijo que erosione tus finanzas mensuales.
No se trata de gastar más, sino de gastar mejor. Una tarjeta que te da visibilidad y control puede ser un aliado frente a la inflación.
Preguntas frecuentes sobre la inflación
¿Qué es la inflación y qué significa?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios en una economía. Esto significa que, con el tiempo, el dinero pierde valor y alcanza para menos bienes y servicios.
¿Qué es la inflación económica?
Es el término usado en economía para describir cómo el poder de compra se reduce cuando los precios suben de manera constante.
¿Qué es la inflación y cómo se mide?
En México, se mide principalmente con el INPC, calculado por el INEGI. Este índice refleja la variación en los precios de una canasta representativa de productos y servicios.
¿Por qué hay inflación en México?
Se debe a factores internos (como demanda y costos de producción) y externos (como precios internacionales y conflictos globales).
¿Por qué se produce inflación?
Surge cuando la demanda supera la oferta, aumentan los costos o hay choques externos que afectan la economía.
¿Cuáles son las características de la inflación?
Entre ellas están su persistencia en el tiempo, su impacto mayor en sectores vulnerables y su efecto acumulativo.
¿Cuáles son las consecuencias de la inflación?
Afecta el poder adquisitivo, los ahorros y el acceso al crédito. También obliga a los hogares a ajustar sus hábitos de consumo y planificación financiera.
La inflación no es un concepto lejano ni exclusivo de los economistas. Te afecta a diario, en el súper, en la renta, en el transporte y en tu ahorro.
Por eso, entenderla es el primer paso para tomar mejores decisiones. Tú puedes proteger tu poder de compra, ahorrar con intención y elegir herramientas que trabajen contigo.
El primer paso es informarte. El siguiente, lo decides tú.
