Entender el lenguaje del dinero es el primer paso para tomar mejores decisiones financieras. Sin embargo, muchas veces los términos que usan los bancos, las instituciones financieras o incluso los estados de cuenta parecen estar escritos en otro idioma.
Este glosario financiero está diseñado para explicarte de manera clara y sencilla los conceptos más importantes que encontrarás en productos como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro, préstamos, inversiones y servicios digitales.
Ya sea que estés empezando a organizar tus finanzas o simplemente quieras reforzar tu conocimiento, aquí tienes una guía completa con los términos más relevantes.
Conceptos clave en tarjetas de crédito
Tasa de interés
Es el porcentaje que el banco te cobra por prestarte dinero. Puede ser fija o variable. Si no pagas el total de tu tarjeta, este interés se aplica sobre el saldo pendiente.
Fecha de corte
Es el día del mes en que el banco cierra tu periodo de consumo y calcula cuánto debes. Todo lo que compres después de esa fecha se contará para el siguiente ciclo.
Fecha límite de pago
Último día para pagar lo que consumiste sin generar intereses. Si pagas después, aunque sea un día, se activan los intereses sobre el saldo total y te pueden cobrar una comisión por pago tardío.
Pago mínimo
Es el monto más bajo que puedes pagar para no caer en morosidad. Sin embargo, si solo pagas esto, seguirás generando intereses y tu deuda se alargará.
Pago para no generar intereses
Es un monto que te permite evitar intereses sin tener que pagar la deuda total.
Crédito revolvente
Tipo de crédito que puedes usar, pagar y volver a usar. Las tarjetas de crédito son un ejemplo. No tiene un plazo fijo de pago total como un préstamo personal.
CAT (Costo Anual Total)
Es el indicador que resume el costo real de un crédito, incluyendo intereses, comisiones y seguros. Sirve para comparar entre tarjetas o préstamos. Entre más bajo el CAT, más barato es el producto.
Conceptos relacionados con ahorro e inversión
Cuenta de ahorro
Producto bancario donde puedes guardar tu dinero. Generalmente tiene bajo rendimiento, pero alta liquidez (puedes disponer del dinero en cualquier momento).
Fondo de inversión
Instrumento que agrupa el dinero de varias personas y lo invierte en diferentes activos (CETES, acciones, bonos, etc.). Puede ofrecer mejores rendimientos, pero con mayor riesgo.
CETES
Certificados de la Tesorería. Son bonos emitidos por el Gobierno mexicano, considerados de bajo riesgo. Puedes invertir desde $100 pesos a través de plataformas como cetesdirecto.com
TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)
Es una referencia usada por los bancos para definir el costo de los créditos. Si la TIIE sube, es probable que también suban los intereses de tus préstamos.
UDIS (Unidades de Inversión)
Unidad de medida que se actualiza con base en la inflación. Se usa en algunos créditos, inversiones y seguros para mantener el valor del dinero en el tiempo. (En éste artículo te explicamos a profundidad las UDIS)
Liquidez
Capacidad de un activo o inversión para convertirse rápidamente en efectivo sin perder valor.
Conceptos relacionados con crédito y score
Buró de Crédito
Es una sociedad de información crediticia que registra tu historial de pagos. No es una “lista negra”, sino un expediente financiero que utilizan bancos y financieras para evaluarte.
Score crediticio
Puntaje que refleja tu comportamiento como usuario de crédito. Entre mejor sea tu score, mayores serán tus posibilidades de acceder a mejores productos financieros.
Crédito preaprobado
Oferta que te hace un banco con base en tu historial crediticio. Ya estás calificado para recibir el crédito, pero debes aceptar las condiciones y firmar el contrato.
Capacidad de endeudamiento
Es el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de deudas sin comprometer tu estabilidad financiera.
Conceptos de banca digital y fintech
Fintech
Empresas que ofrecen servicios financieros mediante tecnología. Pueden ser bancos digitales, apps de inversión, plataformas de pago o wallets. ¡Como RappiCard!
Billetera digital
Aplicación o plataforma que permite realizar pagos desde tu celular sin necesidad de llevar efectivo o tarjetas físicas. Algunas almacenan tarjetas bancarias, saldo o criptomonedas. Los más populares son Apple Pay y Google Wallet.
Token de seguridad y CVV dinámico
Ambos son mecanismos para proteger tus transacciones en línea. El token genera claves únicas temporales. El CVV es el número que está regularmente al reverso de tu tarjeta, necesario para completar transacciones. Un CVV dinámico se encuentra en aplicaciones de banca móvil y cambia constantemente para evitar fraudes.
Open Banking
Modelo que permite compartir tu información financiera entre instituciones, con tu consentimiento, para ofrecerte productos personalizados. Está regulado por la Ley Fintech en México.
Conceptos sobre impuestos y protección del usuario
SAT
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) es una entidad del gobierno mexicano encargada de la aplicación de la legislación fiscal y aduanera, así como de asegurar que las personas físicas y morales contribuyan al gasto público de manera equitativa. Su objetivo es facilitar el cumplimiento voluntario de las obligaciones fiscales y aduaneras, combatiendo la evasión y elusión fiscal.
SAT ID
Herramienta del Servicio de Administración Tributaria que permite hacer trámites fiscales en línea, como renovar tu e.firma o actualizar tu contraseña.
RFC (Registro Federal de Contribuyentes)
Clave única que identifica a cada persona o empresa ante el SAT. Necesaria para trabajar formalmente, emitir facturas o presentar declaraciones.
CONDUSEF
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Es la institución a la que puedes acudir si tienes un problema con tu banco o aseguradora.IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario)
Organismo que protege tus depósitos bancarios hasta por 400 mil UDIS (alrededor de 3 millones de pesos). Aplica en caso de quiebra de un banco.
