15 jun 2022 • 3 Min. de lectura
El crédito no es una extensión de tu dinero, tampoco es un aumento a tu salario y no te pertenece como tal, es una herramienta financiera que nos ayuda a adquirir productos o servicios con costos altos y gracias al crédito lo puedes convertir en pagos accesibles.
En México, esto es una práctica más común de lo que imaginas. Según un estudio realizado por la plataforma Destácame Index, se registró un promedio de deuda de $35,499. Si consideramos el sueldo mexicano con una media de $12,000, la persona debería destinar 3 meses de su sueldo para pagar la deuda. ¡Imagínate vivir todo ese tiempo sin ingresos!
Otro de los datos recuperados en el análisis fueron las calificaciones de los historiales crediticios en los cuales, más del 50% obtuvo una puntuación negativa y sólo el 5% alcanzó la excelencia. Pertenecer a la élite implica diversos factores y entre los más importantes se encuentra: ajustarse al límite de crédito.
¿Qué es el límite de crédito?
El límite de crédito es la cantidad máxima que una institución financiera te autoriza a usar en tu tarjeta. Se define con base en tus ingresos, tu historial crediticio y tu comportamiento como usuario. Cada compra reduce este límite y se restablece conforme realizas tus pagos.
Tener claro qué es el límite de crédito te ayuda a comprender que sobrepasarlo no solo genera comisiones, sino que también envía una señal negativa a los prestamistas sobre tu capacidad de pago.
¿Se puede sobrepasar el límite de la tarjeta de crédito?
Algunas instituciones permiten que realices consumos que excedan tu línea autorizada, pero esto no significa que sea recomendable. Se puede sobrepasar el límite de la tarjeta de crédito, pero las consecuencias son claras: comisiones adicionales, intereses más altos y una disminución de tu score crediticio.
Cuando llegas a ese punto, se considera que tienes una tarjeta sobregirada, lo cual refleja un mal manejo de tus finanzas y aumenta el riesgo de que el banco reduzca o incluso cancele tu línea de crédito.
¿Qué pasa si rebasaste tu línea de crédito?
Lo ideal es mantener tu utilización baja y evitar caer en un exceso de deuda. Sin embargo, si rebasaste tu línea de crédito, el impacto puede sentirse de inmediato:
- Tu saldo disponible quedará en cero.
- Pagarás comisiones por excedente.
- El banco puede reducir tu límite como medida preventiva.
- Tu historial crediticio reflejará un mayor riesgo, complicando la obtención de futuros créditos.
Recuerda que el control responsable de tu crédito es clave para acceder a mejores productos financieros en el futuro.
¿Qué ocurre cuando son varias? La respuesta es el aumento a las posibilidades de sobreendeudamiento. Al aprobarse diversos productos con un tope similar, la suma final normalmente supera el total de nuestros ingresos. Al ocupar tus líneas al 100%, ¡tu deuda se vuelve impagable!
Según la CONDUSEF, una línea de crédito no debe superar el 50% de tu ingreso mensual para evitar el sobreendeudamiento. Por ejemplo, si tu sueldo es de $12,000, tu deuda máxima deberá ser de $6,000. ¿Recuerdas la cantidad promedio de deuda del mexicano? ¡Es de $35,499! Esto significa que muchos ya perdieron el control de sus finanzas 🤦♀️.
Tipos de límite de crédito
Línea de crédito y saldo disponible:
La línea de crédito es la línea otorgada inicialmente en la tarjeta de crédito, es decir la cantidad que puedes usar, en cambio, el saldo disponible surge cuando comienzas a realizar transacciones en el estado de cuenta. El saldo disponible es el dinero que puedes utilizar después de efectuar tus compras e irá disminuyendo con cada cargo hasta efectuar el pago.
Límites de tipo revolving o rotativos:
El revolving en español significa giratorio. Un producto perteneciente a esta categoría se restaura conforme saldas el estado de cuenta y el ejemplo más claro son las tarjetas de crédito. Por el contrario, los no rotativos son los designados para una sola ocasión como los créditos hipotecarios.
Una tarjeta de crédito puede ayudarte para luego sacar un crédito hipotecario o de automovil. Descubre cómo aquí.
Rebajas de límite:
Si aún no tenías claro el porqué no debías rebasar tu límite de crédito, es por esta última tipología. El banco o entidad financiera al observar una constante saturación en tu estado de cuenta, tiene el derecho a recortar parte de ella y hasta cancelarla. En el primer caso, sólo te dejará el rango donde no representes un riesgo o pérdida para la institución.
El límite de crédito es peligroso para tu estado de cuenta e historial, especialmente si eres de las personas que constantemente lo rebasa. ️ Uno de los principales consejos para ocuparlo a tu favor se asocia a tener una deuda menor al 50% de tus ingresos
¡Planifica y revisa constantemente la cantidad de tu deuda corriente!
